一個(gè)P2P平臺的爆雷倒計(jì)時(shí)

7 月底的一天，臨近中午，天氣炎熱，在望京的一家咖啡店里，我見到了小明。見面之前，我聽說他在一家 P2P 平臺投了不少錢。最近平臺出了問題，他的錢砸在里面，提不出來。

雖然他投錢的平臺還沒有爆雷，老板也不時(shí)在直播里現(xiàn)身，證明自己沒有跑路，但是平臺在數(shù)天前就已經(jīng)不能提現(xiàn)，投資者們在微信群里日漸活躍，平臺的負(fù)面信息被不斷曝出，悲觀的情緒快速蔓延……所有的信息都指向同一個(gè)可能：他投錢的平臺，也要崩盤了。

如果說平臺爆雷、老板跑路或者被抓，血本無歸的投資人只能面對現(xiàn)實(shí)，把之前的投資都算作意外損失，也就輕松簡單了。畢竟有媒體統(tǒng)計(jì)，截至 7 月 30 日，傳出爆雷的 P2P 平臺超過 250 家。以近期爆雷的投融家為例，受這一個(gè)平臺爆雷影響的就有數(shù)萬人，在過去幾個(gè)月里接連發(fā)生的 P2P 爆雷風(fēng)潮中，受影響的人數(shù)更是難以估計(jì)。“哀鴻遍野”之際，損失慘重的投資者們很容易說服自己，自認(rèn)倒霉。

與這些不同的是，小明投錢的平臺，雖然種種跡象都在表明崩盤只是時(shí)間問題，但平臺方始終在使用各種手段同投資者們拖延與周旋，就像得了重癥的病人依舊在球場上蹦跶，讓不知情者以為他身體健康，還能再活 500 年；也給知情者們一個(gè)強(qiáng)烈的暗示：別急著宣布死訊，其實(shí)我還能搶救一下。

等待的過程最是熬人。我猜測，從發(fā)現(xiàn)不能提現(xiàn)開始，平臺方不斷變換的說法、群里的消息真真假假，會(huì)讓小明在心存一絲僥幸與自認(rèn)倒霉徹底放棄之間徘徊。我好奇在這個(gè)不知還要等多久靴子才能落地的過程中，被熬煎的人會(huì)是什么樣的狀態(tài)，我也好奇小明投資 P2P 的一年多時(shí)間里，經(jīng)歷過哪些不一樣的心情，于是約他見面，聽他聊一聊自己的 P2P 故事。

與那些被高息誘惑、拿出半輩子積蓄砸進(jìn) P2P 平臺，接著血本無歸走投無路的投資人不同，小明在過往的理財(cái)經(jīng)歷中，收獲頗豐。曾經(jīng)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，讓他對那些高收益平臺充滿了警惕，“一看就是龐氏騙局。”

“那你為什么在這家平臺投錢？”他對 P2P 有如此認(rèn)識，卻依舊深陷其中，更增添了我的好奇。

“去年下半年，一個(gè)在這家公司上班的朋友向我推薦他們的產(chǎn)品。幾乎同時(shí)，家人參加的一個(gè)課程里，這家公司也被描述成為投資者智能理財(cái)?shù)某晒Π咐?。于是我就去查了查資料，發(fā)現(xiàn)與市面上大多數(shù) P2P 平臺不同，這家的收益并不高，7% 左右；同時(shí)要簽訂的用戶協(xié)議看上去也比較專業(yè)、靠譜。他們宣傳投資活期可以隨存隨取，我就投了 5 萬塊錢，過了幾天去提現(xiàn)，幾分鐘后錢就取了出來。一段時(shí)間后，又投了一次 5 萬，再取錢時(shí)也很順利。就這樣，我對這家平臺產(chǎn)生了信任，隨后陸陸續(xù)續(xù)的投了五六十萬。”

“過去這幾個(gè)月里，爆雷的平臺那么多，你怎么也不擔(dān)心，幾十萬放平臺里不聞不問？”

“問過。但在那工作的朋友說，那些爆雷的平臺要么是龐氏騙局，要么存在自融，和他們的平臺完全不同。他們的平臺與借款方是完全沒問題的。”出于對朋友的信任以及對平臺的認(rèn)可，即使在遍地爆雷的 6 月，小明也沒有想著把錢提出來。

“直到 7 月初我需要用錢時(shí)，去取錢，才發(fā)現(xiàn)平臺的規(guī)則已經(jīng)悄悄改變了，說是申請取錢之后 3 天才能到賬。3 天后趕上周末，過了周末再去看時(shí)，平臺的規(guī)則又一次發(fā)生變化，要取錢先排隊(duì)。但排著隊(duì)取錢的人越來越多，能取出錢的人越來越少。”就這樣，小明投資的幾十萬，到現(xiàn)在一分錢也沒取出來。

“規(guī)則這么變來變?nèi)?，恐怕不符合相關(guān)規(guī)定吧？”

“我們也覺得不符合。另外，6 月中旬，很多媒體報(bào)道，原本定于 6 月底前完成的 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸備案工作已整體后延。這家平臺的備案鐵定是沒戲了。一些投資人就開始取錢。很快就都取不出來錢了，一些人就組建了微信群。希望互通消息，集體商量怎么辦。”大概是小明的生活并沒有太多地受到這個(gè)事情的影響，給我講這些事的時(shí)候，他很平靜，像是講述別人的故事。

“群里的行動(dòng)有效果嗎？”

“效果不大。主要是平臺沒多少錢了。據(jù)群里的消息說，因?yàn)閭浒笡]辦法完成，以及平臺自身存在的某些不合規(guī)問題，有一些借款方就申請延期還錢，說要等到平臺合規(guī)了再還。同時(shí)，大環(huán)境變了，新的投資人越來越少，沒有新的錢進(jìn)來接下債權(quán)，舊的投資人就提不出錢來。等于是平臺上的流動(dòng)性要斷了。實(shí)際上，平臺早期隨存隨取的模式雖然很吸引人，但現(xiàn)在想來，也是風(fēng)險(xiǎn)最大的。一有風(fēng)吹草動(dòng)，就會(huì)形成擠兌潮。”

“那恐怕是要山窮水盡了。”

“目前似乎也還沒有。平臺其實(shí)還有錢，但肯定不夠了。他們怕出現(xiàn)擠兌。一但出現(xiàn)擠兌，平臺肯定完了。所以他們就不斷地變換規(guī)則，讓投資者沒法把錢取出去。這就是他們讓人最憤怒的地方，利用平臺和投資者的信息不對等，把投資者套住。事實(shí)上，他們并不應(yīng)該有隨意改變規(guī)則的權(quán)力。同時(shí)，他們的操作也很不規(guī)范。”

“你不是說用戶協(xié)議很專業(yè)嗎？”

“實(shí)際操作中就不是那么回事了。據(jù)說有一個(gè)人，在平臺上投了不少錢。他和平臺的 CEO 是微信好友，提不出錢之后，他在朋友圈里稱，知道 CEO 住哪，要去堵門，還有些威脅的話，隨后他的錢就提出來了。”

“這不成恐嚇了！就不想著走一走法律手段嗎？”出現(xiàn)爭端時(shí)不走法律程序，管用的竟然還是水泊梁山那一套，不由得讓人感嘆，法治觀念的普及依舊任重道遠(yuǎn)。

“我們?nèi)?bào)過警，可是平臺還沒有爆，沒有出現(xiàn)受害者，立不了案。同時(shí)，平臺的宣傳能力很強(qiáng)。一些維權(quán)群已經(jīng)被平臺的工作人員掌握了。”

“怎么講？”

“我認(rèn)識一名律師，他也在平臺上投了錢。錢被套住取不出來之后，他就在微博、群里談維權(quán)的辦法。但是很快他就遭到了一大批投資人的攻擊。這些人認(rèn)為，如果平臺垮了，或者是公司的老板、CEO 被抓，那他們的錢就徹底打了水漂?，F(xiàn)在這個(gè)律師號召大家去起訴平臺。一旦起訴的人多了，平臺老板必然被警方控制。所以要想方設(shè)法保住平臺、保住 CEO，讓平臺和 CEO 繼續(xù)為投資人打工。感覺這些投資人被平臺的這個(gè)邏輯洗腦了。”

維護(hù)利益的過程中，更多的投資者選擇站在了平臺的那一方。很顯然，對他們而言，唯一能拿回錢的辦法，就是平臺活下去，再運(yùn)轉(zhuǎn)起來。這讓我想起一則新聞，年初某 P2P 平臺宣布爆雷，老板投案自首。不少投資人跑去公安局，請求警方把老板放出來，他們的理由是：我們知道他是騙子，但是只有讓他繼續(xù)騙下去。有了接盤俠，我們被騙的錢才能追回來……

可，騙子又怎么能當(dāng)?shù)昧司让静荩?ldquo;你接下來準(zhǔn)備怎么辦？”

“我也不知道。平臺的 APP 上，很容易查到我的錢被誰借到哪了。在之前的債權(quán)到期之后，按照協(xié)議來說，我的錢我是隨時(shí)可以取的。但現(xiàn)在，被平臺強(qiáng)制性地買了新的債權(quán)。由曾經(jīng)的隨存隨取變成了還沒到期的定期債權(quán)了。目前看，只能等吧。比較諷刺的，平臺的 CEO 還不斷地在直播中出現(xiàn)，說現(xiàn)在是和廣大投資者在同一條船上，他是在給廣大的投資人打工。他甚至煽動(dòng)投資人去攻擊那些采取措施維權(quán)的人。當(dāng)然也有人去公司總部拉橫幅討說法，但公司也是出來幾個(gè)人，應(yīng)付應(yīng)付，說辭跟 CEO 在直播里的差不多……”

也只能等了。小明期待著平臺走出困境，活下去，平臺能夠拿出擔(dān)當(dāng)，去催收債務(wù)、去爭取合規(guī)備案，做好底層資產(chǎn)披露及債券驗(yàn)證。然而現(xiàn)實(shí)是，除了 CEO 在直播中證明自己沒跑路、安撫大家的情緒之外，他們什么實(shí)質(zhì)性的努力都不做。

最終等來的，大概率是那個(gè)早已預(yù)料的結(jié)果。在聊天臨近結(jié)束時(shí)，我感覺小明已經(jīng)做好了血本無歸的準(zhǔn)備。他始終難以接受的是，相比于那些典型的龐氏騙局，這家平臺從哪個(gè)方面看，都顯得那么正規(guī)，投資人的錢也確實(shí)是借給了那些需要用錢的公司和個(gè)人，平臺沒有拿去補(bǔ)西墻、投資，甚至揮霍。然而到了危機(jī)來臨時(shí)，借款人變了，平臺也開始利用自身的信息、規(guī)則優(yōu)勢，把投資者視同一個(gè)個(gè)待宰的羔羊。

一些貪念深重的人，早就在高收益平臺的爆雷潮中賠得欲哭無淚，而小明這樣謹(jǐn)慎而又判斷力的投資者，竟然也折在了里面。仿佛，不管是誰，在你惦記利息時(shí)，早有那么一款對應(yīng)的“產(chǎn)品”，瞄上了你的本金。

還能怎么辦呢？